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Cosa fa un
Agente in Attività Finanziaria?

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Altri nomi utilizzati per questa posizione: Agente Finanziario, Consulente del Credito, Funzionario Prestiti, Funzionario Mutui

Descrizione

È Agente in Attività Finanziaria il soggetto che promuove e conclude contratti relativi alla concessione di finanziamenti sotto qualsiasi forma o alla prestazione di servizi di pagamento, su mandato diretto di intermediari finanziari, istituti di pagamento, istituti di moneta elettronica, banche e Poste Italiane. Gli agenti in attività finanziaria possono svolgere esclusivamente la suddetta attività, nonché attività connesse o strumentali. L'agente in attività finanziaria è, dunque, un professionista abilitato che promuove, negozia e conclude contratti relativi alla concessione di finanziamenti. Il valore aggiunto che un agente in attività finanziaria può dare ai suoi clienti è dato dalla conoscenza della gamma di prodotti finanziari e dalla capacità di ottenere un finanziamento che soddisfi ogni tipo di esigenza. Gli Agenti in Attività Finanziaria gestiscono il complicato processo che porta all'ottenimento del finanziamento, aiutando sia chi richiede il finanziamento (privati o aziende) sia chi lo concede (l'intermediario finanziario).[1]


L'Agente in Attività Finanziaria può facilmente essere confuso con il Mediatore Creditizio. La differenza basilare tra queste due figure professionali sta nell'indipendenza: il Mediatore Creditizio deve godere di assoluta indipendenza perché deve difendere la propria neutralità, mentre l'Agente in Attività Finanziaria lavora su mandato diretto di banche, Poste italiane, intermediari finanziari, istituti di pagamento o istituti di moneta elettronica e riceve una provvigione su ogni contratto di concessione di finanziamento che riesce a concludere con un cliente.[1]

Principali Responsabilità

Ecco una lista parziale di alcuni dei compiti più comuni per un Agente in Attività Finanziaria.


  • Assistere i clienti nella scelta dei prodotti di prestito:
  • organizzare incontri con i clienti per raccogliere informazioni sulle loro necessità di prestito;
  • determinare il prestito con il tasso più basso e conveniente;
  • fornire indicazioni sul processo di prestito.
  • prima dell'approvazione o del rifiuto del prestito, assicurarsi che il cliente soddisfi i requisiti per ottenerlo:
  • raccogliere ed elaborare informazioni;
  • contattare altre istituzioni finanziarie per verificare il background finanziario del richiedente;
  • esaminare la situazione finanziaria del richiedente;
  • verificare la capacità del cliente di ripagare il prestito;
  • presentare una relazione dettagliata riguardo qualsiasi anomalia sulle informazioni elaborate.
  • Garantire il rimborso di prestiti e crediti approvati:
  • verificare la documentazione di prestiti e crediti;
  • verificare le garanzie dei clienti;
  • calcolare i tempi di pagamento;
  • mantenere i contatti con i clienti per assicurarsi che i pagamenti siano tempestivi.
  • Mantenere report dettagliati sulle transazioni eseguite:
  • compilare, aggiornare ed archiviare la documentazione delle richieste in corso e quelle già approvate;
  • mantenere la documentazione di ogni richiesta di prestito;
  • aggiornare e mantenere i database.
  • Elaborare, revisionare e completare le richieste di prestito o finanziamento:
  • verificare la documentazione fornita per ogni richiesta;
  • sottoporre le richieste ai superiori per l'approvazione.
  • Contribuire alle attività di sviluppo professionale:
  • contribuire al raggiungimento degli obbiettivi di reddito;
  • collaborare con i colleghi per raccogliere informazioni su statistiche e tendenze di mercato;
  • sviluppare relazioni con la comunità per attrarre nuovi clienti.
  • Elaborare le comunicazioni ai clienti come i promemoria di pagamento.
  • Garantire la conformità delle procedure e le politiche relative ai prodotti di prestito, al fine di garantire la trasparenza delle operazioni.

Attività Quotidiane

  • Organizzare incontri con potenziali clienti e clienti già acquisiti.
  • Raccogliere informazioni sulle esigenze del cliente.
  • Verificare e valutare le condizioni finanziarie, le referenze e le garanzie del cliente.
  • Comunicare con altri istituti finanziari per ottenere informazioni sul merito creditizio del cliente.
  • Promuovere i prodotti finanziari ed assistere i clienti nel determinare il prodotto più adatto alle loro esigenze.
  • Sottoporre le richieste al proprio superiore per ottenere l'approvazione del prestito.
  • Mantenere aggiornate le informazioni dei clienti completando la documentazione sui prestiti preparando rapporti dettagliati.
  • Assistere i clienti mantenendo sempre standard etici elevati.
  • Raccogliere ed analizzare dati al fine di prendere decisioni efficaci e redditizie.
  • Mantenersi aggiornati sulle regolamentazioni correnti.
Stipendio
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Competenze e Qualifiche Richieste
  • Doti interpersonali e comunicative:
  • comunicare chiaramente al fine di interagire in modo adeguato con i clienti;
  • agire con trasparenza mantenendo i clienti sempre informati sullo stato della loro richiesta;
  • dimostrare grandi abilità di customer service;
  • stabilire e mantenere relazioni professionali positive;
  • sapersi rapportare adeguatamente con colleghi e clienti anche in situazioni potenzialmente avverse.
  • Capacità organizzative e gestionali:
  • pianificare le attività lavorative stabilendo le priorità ed ottimizzando i tempi;
  • essere multitasking; saper lavorare in ambienti dinamici e frenetici.
  • Capacità di pensiero analitico, risoluzione dei problemi e decisionali:
  • analizzare dati numerici efficacemente;
  • identificare e risolvere problemi in modo tempestivo;
  • pensare in modo strategico ed avere buonsenso.
  • Eccezionale attenzione ai dettagli e grande precisione:
  • garantire il rispetto degli standard;
  • condurre ricerche approfondite ed eseguire controlli finanziari;
  • mantenere la concentrazione durante lo svolgimento di compiti ripetitivi.
  • Abilità amministrative:
  • avere buone capacità e conoscenze informatiche;
  • saper eseguire grafici e proiezioni per generare statistiche.
  • Essere orientati al successo, affidabili e flessibili:
  • essere motivati ed avere attitudini imprenditoriali;
  • saper lavorare in autonomia.
  • Alti livelli di onestà, discrezione ed integrità:
  • essere sufficientemente affidabili per gestire informazioni confidenziali.

Per poter esercitare la professione, l'Agente in Attività Finanziaria deve essere iscritto all'apposito elenco dell'OAM. Per iscriversi nell'Elenco degli Agenti in Attività Finanziaria le persone fisiche devono possedere i seguenti requisiti, ai sensi dell'art. 128-quinquies del TUB: cittadinanza italiana o di uno stato UE o di uno stato diverso secondo le disposizioni dell'art. 2 del D.Lgs. n. 286/1998; domicilio in Italia; possesso dei requisiti di onorabilità ai sensi dell'art. 15 del D.Lgs. n. 141/2010; titolo di studio non inferiore al diploma di istruzione secondaria superiore, rilasciato a seguito di un corso di durata quinquennale ovvero quadriennale integrato dal corso annuale previsto per legge, o un titolo di studio estero ritenuto equipollente a tutti gli effetti di legge. La frequenza di un corso di formazione professionale nelle materie rilevanti nell'esercizio dell'agenzia in attività finanziaria; il superamento dell'apposita prova d'esame indetta dall'Organismo, volta ad accertare il possesso di un'adeguata conoscenza in materie giuridiche, economiche, finanziarie e tecniche; il possesso di una casella di posta elettronica certificata e di una firma digitale con lo stesso valore legale della firma autografa ai sensi del decreto legislativo 7 marzo 2005, n. 82, e relative norme di attuazione. E’ necessaria altresì, quale condizione di efficacia dell'iscrizione, la stipula di una polizza di assicurazione di responsabilità civile per i danni arrecati nell'esercizio dell'attività derivanti da condotte proprie o di terzi del cui operato l'Agente risponde a norma di legge.[3]

Offerte di Lavoro
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Referenze